O financiamento de imóveis é uma modalidade de crédito que facilita a aquisição de propriedades ao permitir pagamentos em parcelas. Conheça as condições, requisitos e tipos de financiamentos disponíveis para que você escolha a melhor opção para seu perfil.
A compra de uma propriedade imobiliária é um investimento significativo que exige uma prévia preparação e planejamento financeiro para garantir que se obtenha o melhor valor de retorno. O financiamento de imóveis é uma importante etapa do processo no direito imobiliário, contudo, muitos tomadores de empréstimo ainda possuem dúvidas de como funciona o procedimento.
O que é financiamento de imóveis?
O financiamento de imóveis é um meio pelo qual você pode financiar a compra de uma propriedade, seja ela um imóvel residencial ou comercial, sendo assim uma ótima saída para aqueles que não têm recursos suficientes para comprá-lo à vista.
O financiamento consiste em dividir o valor do imóvel em prestações mensais por um determinado período de tempo. Durante esse período, o comprador deve corrigir suas taxas de juros, pagando-as mensalmente.
É importante lembrar que, quando se trata de financiamento de imóveis, o tomador do financiamento pode aumentar ou diminuir o prazo em função das suas necessidades. Por isso, é importante reunir o maior número de informações possível antes de tomar uma decisão.
O financiamento também oferece aos investidores a oportunidade de ter uma renda contínua com os aluguéis mensais que são cobrados dos inquilinos. E no fim, ainda é possível obter lucro com a venda do imóvel, depois de terem sido pagas todas as parcelas.
Assim, o financiamento de imóveis pode ser uma ótima forma de investimento para quem está em busca de adquirir um imóvel e obter um bom retorno a longo prazo.
Principais tipos de financiamento de imóveis disponíveis
Se tratando da realização de um financiamento de imóveis, existe uma vasta lista que conta com diversos tipos de financiamento disponíveis, e cada um deles possui suas peculiaridades, seus pontos positivos e seus pontos negativos.
Com isso em vista, os principais tipos de financiamento são, o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), a Casa Verde e Amarela (um programa do governo federal) e por fim, existe a possibilidade de realizar um financiamento direto com a construtora.
A recomendação ao buscar um tipo de financiamento que melhor se encaixe é analisar, de forma cuidadosa, a sua situação individual. Conjuntamente a isso, é de grande importância possuir um profissional especializado ao seu lado, dessa forma ele pode auxiliar na decisão e projetar qual das opções é a mais benéfica para o caso.
Etapas do processo de financiamento imobiliário
O processo de financiamento imobiliário ocorre em oito etapas. De forma resumida essas são, análise de crédito, escolha de imóvel, avaliação de engenharia, análise jurídica, elaboração do contrato, assinatura do contrato, registro e por fim levar o registro ao banco.
Regras para financiamento de imóveis através de um banco
O financiamento de imóveis é uma forma muito comum para a aquisição deste tipo de bem patrimonial. Para conseguir um financiamento, é necessário que o solicitante atenda a algumas regras definidas pelas instituições bancárias.
O procedimento para financiar um imóvel através de um banco envolve diferentes etapas. Inicialmente, é necessário comprovar a capacidade financeira para realizar o pagamento das prestações do financiamento. Depois, é preciso apresentar documentações para que seja possível entender melhor os detalhes da compra.
A partir das informações fornecidas, a instituição bancária fará uma análise de crédito para verificar se o financiamento pode ou não ser aprovado. Caso positivo, o próximo passo é a assinatura do contrato de financiamento para que os recursos sejam liberados.
Como visto, existem diversas regras que devem ser seguidas para realizar um financiamento de imóveis através de um banco. Por isso, é importante entender como funciona esse procedimento antes de fazer uma oferta ou aceitar o financiamento.
Através da análise dos documentos e das condições do contrato, é possível ter uma melhor noção de como se dará a compra de um imóvel. Não só isso, é aconselhável comparar ofertas de instituições bancárias diferentes para encontrar a que melhor se encaixe na situação individual.
Cuidados ao fazer um financiamento de imóveis
Muitas pessoas acabam optando por fazer financiamento de imóveis como uma forma de tornar a aquisição mais acessível. No entanto, é preciso tomar alguns cuidados antes de se decidir por esse tipo de operação. A primeira etapa é conhecer a regra de financiamento de imóveis dos bancos, pois cada financiamento tem seus próprios critérios, como renda mínima, valor máximo do financiamento e taxas de juros.
Em seguida, os interessados em financiar imóveis precisam recorrer à documentação necessária. Esse processo inclui comprovantes de renda, contra cheques, documentos de propriedade do imóvel e comprovante de pagamento de despesas.
Alguns bancos também pedem que os corretores de imóveis providenciem documentos de identificação dos interessados tais como RG, CPF e comprovante de endereço. Posteriormente, é preciso ficar atento às taxas cobradas pelas instituições bancárias.
Por fim, é importante ter consciência de que o financiamento de imóveis pressupõe o comprometimento de um importante volume de recursos por um longo período. Dessa forma, tomar os cuidados vistos anteriormente como, avaliar os custos de financiamento, a taxa de juros e condições dos bancos, é de caráter indispensável para evitar problemas futuros.
Quais são as vantagens do financiamento de imóveis?
Muitas das vezes, a depender das circunstâncias, o financiamento de imóveis pode ser uma opção atraente. Se você está se perguntando se deve financiar um imóvel, é importante entender quais são as vantagens que esse método traz.
Uma das principais vantagens do financiamento de imóveis é que você pode usar um empréstimo para pagar pelo imóvel que pretende adquirir. Isso permite que você aproveite os benefícios de possuir o imóvel desejado sem ter que desembolsar todos os custos de uma só vez.
Ademais, muitas vezes, os interesses cobrados por um financiamento de imóveis são menores do que os interesses cobrados por outras formas de crédito, pois os bancos têm a garantia de usar o imóvel como colateral para cobrir qualquer valor que possa não ser pago.
Para além dos benefícios financeiros, financiar um imóvel também lhe garante certos direitos legais. Ao financiar um imóvel você tem direito ao título do imóvel, o que garante que você seja o proprietário legal do imóvel e possa usufruir de todos os direitos do título do imóvel.
Também há certas restrições sobre o que pode ser feito com o imóvel, garantindo que você não seja iludido por nenhum comprador ou inquilino. Para resumir, financiar um imóvel oferece muitos benefícios, tanto financeiros quanto legais.
Dessa forma, é importante considerar as vantagens e desvantagens do financiamento de imóveis antes de tomar uma decisão. Se você deseja comprar um imóvel, vale a pena verificar as ofertas de financiamento disponíveis e entender quais serão as vantagens do financiamento de imóveis.
Dicas para escolher o melhor financiamento de imóvel
No geral, o melhor financiamento é aquele que atende às suas necessidades. Porém, é sempre bom analisar o cenário como um todo, ou seja, se planejar. Os principais fatores que devem ser avaliados antes de tomar a decisão final são, por exemplo, capacidade de pagamento, valor de entrada, tipo de imóvel, taxa de juros, custos gerais envolvidos, condições de pagamento, dentre outros.
Realizar um financiamento pode ser um processo demorado e complexo, a depender da situação. Essa complexidade dobra quando a procura deixa de ser apenas por um financiamento qualquer e se torna uma procura pelo melhor financiamento.
Dessa forma, a principal dica é contar com a ajuda de um advogado quando o foco é fazer um bom negócio, evitando assim uma tomada de decisão menos favorável para o cliente.
Como funciona a amortização no financiamento de imóveis?
A amortização funciona como uma das formas de reduzir o saldo devedor e o total de juros a serem pagos. Ou seja, ao amortizar, você antecipa as parcelas que seriam pagas futuramente, diminuindo então, o valor total.
Quais são as formas de amortização?
Dois métodos podem ser utilizados, através da Tabela SAC ou o através da Tabela PRICE. No primeiro, as parcelas diminuem gradativamente ao longo do tempo, diminuindo mais rapidamente também o juros, já no segundo, as parcelas continuam com o mesmo valor durante todo o financiamento.
Como é calculado o valor de um financiamento de imóvel?
O valor de um financiamento pode ser calculado baseado no valor de um imóvel, no prazo do financiamento, na taxa de juros, na análise de crédito, etc.
Posso refinanciar um imóvel já financiado?
Sim, um imóvel financiado pode ser dado como garantia de empréstimo, ou nesse caso, refinanciado. Nesse contexto, quando for realizada a avaliação do financiamento, serão calculadas também as parcelas restantes.
Conclusão
O financiamento de imóveis tem se tornado cada vez mais comum no Brasil. Afinal, esse método oferece benefícios significativos aos compradores. Aqueles que estão considerando a possibilidade de adquirir um imóve por financiamento devem ter conhecimento de todas as razões que podem torná-lo mais seguro e lucrativo. É também importante entender quais são os direitos do consumidor quando se trata de financiamento imobiliário.
Esses direitos fornecem proteção significativa ao comprador, por isso é importante saber o que eles são antes de firmar um acordo. Conte com o escritório Galvão & Silva Advocacia, na hora de realizar seu sonho de casa própria! Entre em contato conosco agora mesmo e agende uma consultoria especializada e diferenciada, com atendimento para todo o país.
Galvão & Silva Advocacia
Artigo escrito por advogados especialistas do escritório Galvão & Silva Advocacia. Inscrita no CNPJ 22.889.244/0001-00 e Registro OAB/DF 2609/15. Conheça nossos autores.