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Fraude Bancária: Saiba Tudo e porque Contratar um Advogado Especialista 

10/03/2022

12 min de leitura

Atualizado em

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Fraude bancária é um golpe financeiro que usa elementos bancários oficiais ou falsificados para enganar as pessoas.

Na maior parte dos casos, a busca por um escritório de advocacia especialista em fraude bancária parte de uma situação bastante desagradável para o cidadão: o sofrimento de um golpe, consequentemente acarretando em uma significativa perda financeira.

Estando cada vez mais comuns, os golpes relacionados às fraudes bancárias crescem na medida em que soluções bancárias de fácil acesso também surgem. Se, no passado, era necessário ir a um banco para realizar qualquer tarefa relacionada a uma conta, hoje em dia a maioria das operações estão imediatamente disponíveis em um computador ou celular.

Felizmente, as medidas de segurança e mecanismos de identificação também evoluíram para proteger o cidadão. Por isso, no embate entre fraudes e proteções, é importante conhecer as maneiras de evitar problemas e a quem recorrer quando perceber ter sido vítima de um golpe.

É exatamente sobre isso que falaremos neste artigo preparado pela equipe de advogados especialistas em fraude bancária aqui no Galvão & Silva. Confira!

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O que é uma fraude bancária?

A fraude bancária nada mais é do que um golpe de natureza financeira, que ocorre utilizando-se de elementos bancários oficiais ou que os simulam.

Na maioria das vezes, trata-se de uma ação praticada por criminosos que buscam se passar por um banco. O sentido oposto também pode acontecer: por vezes, criminosos se passam por clientes na intenção de enganar o banco para acessar informações, recursos e finanças de uma pessoa.

A fraude bancária pode ter diversas naturezas. Ela pode ser configurada como uma simples cobrança indevida, fazendo a vítima acreditar que se trata de uma cobrança legítima. Ainda, pode ter uma natureza mais complexa, acessando os serviços bancários de um indivíduo, contraindo empréstimos em nome dos criminosos, sem que a pessoa perceba.

Pode, ainda, ser uma simulação de aquisição de empréstimos anteriores, quando na verdade os estelionatários fazem novos empréstimos e tentam induzir o consumidor sob o falso argumento de redução de parcelas.  

Ao longo do texto, abordaremos algumas das modalidades mais comuns de fraude bancária, de forma a exemplificar ações típicas de criminosos no segmento.

Qual a diferença entre um golpe comum e uma fraude bancária?

Como escritório de advocacia especialista em fraude bancária, essa é uma dúvida comum que recebemos, tanto de clientes quanto de pessoas que estão estudando o assunto. 

O golpe comum e a fraude bancária podem parecer muito semelhantes, mas este nem sempre é o caso. O golpe consiste em enganar uma vítima para beneficiar a si ou a outra pessoa, sob uma natureza financeira ou equivalente.

A fraude bancária, neste sentido, pode incluir golpes relacionados às instituições bancárias, de forma equivalente a qualquer outro golpe. Porém, há uma série de outras possibilidades de execuções destas fraudes, que não se encaixam na definição tradicional de “golpes”. Invasão de contas bancárias ou aplicativos, clonagem de cartões e uso de recursos tecnológicos para ter acesso a informações privadas vão além da perspectiva tradicional de um golpe, exigindo uma atenção mais específica para este tipo de circunstância.

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Quais as modalidades mais comuns de fraudes bancárias?

Entre os tipos de fraudes bancárias mais comuns, destacam-se:

1. Envio de boletos falsos: consiste no envio de e-mails, correspondências ou, até mesmo, mensagens de WhatsApp enviadas por criminosos se passando por um banco. Essas comunicações acompanham um boleto, normalmente referente à fatura do cartão de crédito. Muitas pessoas pagam sem perceber que se trata de um comunicado falso, e o pagamento é realizado diretamente para a conta dos criminosos.

2. Esquemas de obtenção de senha do usuário: têm o objetivo de dar o controle à conta bancária da vítima aos criminosos. Normalmente, este tipo de crime é feito por ligações ou por aplicativos de mensagem, com os criminosos se passando por atendentes do próprio banco. Nestas situações, eles induzem a vítima a fornecer as informações necessárias para acessarem sua conta e terem controle das transações, normalmente fazendo transferências de dinheiro imediatamente, antes que a vítima perceba que foi enganada.

3. Clonagem de cartões: é outra fraude clássica com características que se adequam aos tempos atuais. Se, antigamente, utilizavam-se máquinas capazes de reter as informações do cliente para fazer um cartão físico clonado, hoje, a obtenção das informações do cartão são suficientes para causar grandes estragos online. Sites falsos de compras e falsas alegações para obter as informações privadas do cartão de crédito são as formas mais utilizadas para replicar estes dados posteriormente em compras indevidas.

4. Golpe do motoboy: é quando uma pessoa se passa por funcionário do banco e liga para a casa do cliente, o comunicando que foi constatada uma fraude numa suposta transação bancária, sendo assim, os criminosos afirmam ser necessário confirmar as senhas pessoais e recolher o cartão da vítima. Logo em seguida, uma pessoa (motoboy) é enviada para recolher o cartão, passando a utilizá-lo para seu próprio benefício.

5. Simulação de reduzir valores de empréstimos: nesse tipo de golpe, uma empresa entra em contato com o consumidor oferecendo desconto para uma suposta portabilidade e o induzindo a acreditar que o valor dos empréstimos que ele já tem com outras empresas poderá ser reduzido. Entretanto, na maioria dos casos, essas empresas não fazem a compra das dívidas já existentes e ainda colocam o consumidor em novas dívidas.

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Fraudes bancárias em tempos digitais

A tecnologia é um grande auxílio em termos de praticidade e velocidade de operações bancárias. Contudo, ela também é uma porta de acesso para pessoas mal intencionadas. Assim, pode ser indevidamente utilizada como uma ferramenta de práticas criminosas, sendo vantajosa quando encontrar uma pessoa que não está adaptada aos tempos digitais.

Como escritório de advocacia especialista em fraude bancária, sempre recomendamos que as pessoas busquem a compreensão básica de procedimentos de segurança em acessos bancários digitais. A instrução pode ser obtida com a ajuda de seu próprio banco, ou com a consultoria de um escritório de advocacia. 

O que fazer ao ser vítima de uma fraude do tipo?

Nesse caso, é recomendado que a vítima entre em contato imediatamente com seu advogado especialista em fraude bancária.

No mundo digital, a agilidade faz toda a diferença. Ter um profissional especializado e capaz de tomar as atitudes corretas para identificar a ação e, inclusive, interceptar transferências e recursos, pode evitar certos prejuízos e reduzir o estrago decorrente da fraude.

Cuidados importantes para evitar fraude

Existem alguns cuidados básicos, mas absolutamente importantes no sentido de evitar que problemas aconteçam. Entre os mais importantes estão:

1. Evite usar sempre a mesma senha: utilizar senhas diferentes em diferentes contas e plataformas é uma camada de segurança importante. Isso garante que, no caso de invasão ou obtenção da senha de uma de suas contas, os criminosos não tenham acesso imediato a todas as outras.

2. Não passe qualquer informação pessoal por WhatsApp, telefone ou e-mail: conscientes da enorme quantidade de golpes e fraudes circulando por meios remotos, os bancos evitam contatos pedindo informações pessoais. Por isso, sempre que elas forem solicitadas, desconfie!

3. Certifique-se de que os boletos sejam legítimos: números de telefone estranhos, contas de e-mails diferentes daquelas que costumam enviar os boletos e cartas com um design diferente do habitual são sinais vermelhos. Esteja atento, pois podem indicar que há um golpe em andamento.

4. Sempre verifique quem é o beneficiário de um boleto ou transferência: ao fazer qualquer operação bancária, certifique-se de que quem está recebendo o dinheiro realmente é quem você deveria estar pagando.

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A responsabilidade dos bancos em casos de fraude

Os bancos por obterem lucro com a atividade empresarial são responsáveis por criarem meios para garantir o acesso seguro do consumidor aos serviços bancários, o que inclui evitar golpes e fraudes bancárias, é o denominado risco em razão da atividade empresarial. 

O Superior Tribunal de Justiça entende que os bancos devem responder de forma objetiva, independente de culpa no caso de fraude cometidas por terceiros, indenizando as vítimas as quais foram prejudicadas por atos como por exemplo abertura de contas ou obtenção de empréstimos mediante o uso de identificação falsa. 

Essa responsabilidade das instituições bancárias só é afastada em caso de culpa exclusiva do consumidor ou de terceiros. A culpa de terceiros, neste caso, é aquela que não tem relação de causalidade com a atividade do fornecedor. 

Como já dito, as fraudes bancárias fazem parte dos riscos inerentes e previsíveis dos negócios das instituições financeiras, fato é que, em seus serviços, já procuram embutir essas taxas de risco de atividades. Portanto, cabe à instituição financeira a obrigação de verificar a regularidade das operações efetivadas, sobretudo aquelas que fogem ao padrão de gasto do consumidor. 

Por isso, as instituições financeiras têm sido responsabilizadas nos mais diversos tipos de fraudes bancárias, por não observarem seu dever de cuidado e sigilo de dados. Assim, sempre que for vítima de qualquer fraude, procure um advogado especialista que poderá assessorar o consumidor visando resguardar e garantir seus direitos. 

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Qual a importância de um escritório de advocacia especialista em fraudes bancárias?

Um escritório de advocacia especializado em fraudes bancárias desempenha um papel crucial na proteção dos direitos e interesses de indivíduos e empresas envolvidos em casos de fraudes financeiras. Aqui estão algumas razões pelas quais a atuação de um escritório especializado é importante:

  • Conhecimento técnico especializado;
  • Proteção dos direitos;
  • Orientação e aconselhamento;
  • Investigação especializada;
  • Prevenção de futuras fraudes;

Como saber se um comunicado é realmente do meu banco?

Confira o e-mail, o número de telefone, a pessoa que fez o contato e o beneficiário de qualquer transação. Além disso, em caso de dúvida, contate seu gerente de conta para garantir que a informação é verdadeira antes de passar informações ou recursos.

Preciso de um advogado especialista em fraude bancária para ir atrás dos meus direitos?

É altamente recomendado contar com a ajuda de um advogado especialista em fraude bancária, pois este profissional será capaz de identificar os meios, reunir as provas e agir rapidamente em relação às possíveis reparações.

Posso entregar meu cartão se alguém se identificar como funcionário do banco?

Não é seguro entregar seu cartão a alguém que se identifique como funcionário do banco sem precauções. Verifique a identificação, entre em contato direto com o banco por um número oficial, não compartilhe senhas ou códigos de segurança e esteja atento a táticas de phishing. Os bancos têm políticas para proteger os clientes. 

Fique atento e siga as práticas de segurança para manter suas informações financeiras seguras. Além disso, é importante ressaltar que os bancos não possuem o hábito de buscar cartões na residência dos clientes.

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Como posso reconhecer sinais de uma possível fraude bancária?

Fique atento às transações não autorizadas em seus extratos bancários, recebimento de mensagens ou ligações solicitando dados pessoais, e mudanças inesperadas em suas senhas ou configurações de segurança. Aprender a reconhecer esses sinais pode ajudar a prevenir perdas.

É importante também, negar a solicitação de dados pessoas via mensagens ou ligações, além de estar sempre verificando mudanças repentinas em suas configurações de segurança, como senhas, por exemplo.

Essas medidas de segurança são geralmente recomendadas pelas próprias instituições financeiras, então deve-se ter atenção em atitudes suspeitas feitas na sua conta. 

Sim, caso o banco não tome as devidas providências ou reconheça a fraude, você pode buscar recurso legal. Um advogado especializado pode orientar sobre as melhores práticas e ações judiciais para recuperar seu dinheiro e assegurar seus direitos.

Perguntas frequentes

Qual é o impacto do PIX nas fraudes bancárias?

O impacto do PIX nas fraudes bancárias continua em evolução, mas a rápida adoção desse sistema de pagamento instantâneo no Brasil levanta preocupações sobre possíveis vulnerabilidades, como ataques de phishing direcionados aos seus usuários

Quais ações devo tomar após ser vítima de fraude?

Após ser vítima de fraude, deve-se entrar em contato com a instituição financeira, para cancelar cartões ou contas comprometidas e seguir as instruções. Além disso, denunciar o crime às autoridades competentes e monitorar as atividades financeiras para detectar qualquer atividade suspeita futura.

Posso processar o banco se for vítima de fraude bancária?

Sim, é possível processar o banco se você for vítima de fraude bancária, especialmente se o banco for considerado negligente na proteção das informações dos clientes ou se houver falhas nos sistemas de segurança que permitiram a ocorrência da fraude.

O que é phishing?

É uma técnica de fraude na qual os fraudadores tentam obter informações confidenciais, como senhas e números de cartão de crédito, fingindo ser uma entidade legítima. São enviados por comunicação eletrônica, como e-mail, mensagem de texto ou telefonema, links maliciosos que permitem a fraude.

O que é deepfake?

É uma técnica de inteligência artificial que utiliza algoritmos complexos para criar vídeos, imagens ou áudios falsos que aparentam ser autênticos. Essa tecnologia permite a manipulação realista de conteúdo audiovisual para disseminar informações enganosas, difamar pessoas e cometer fraudes.

Precisando de um Advogado Especialista em sua causa?Somos o escritório certo para te atender.

Conclusão

Questões relacionadas com fraude bancária podem ser muito complexas e conter diversos detalhes. Assim, o olhar perspicaz de um advogado altamente capacitado poderá ser o fator-chave para obter mais sucesso em suas demandas. 

Caso ainda tenha alguma dúvida sobre o tema ou outros assuntos, entre em contato conosco. O escritório, Galvão & Silva, valoriza atendimentos de excelência, proporcionando atendimento de qualidade técnica e humanizado. bancária.

3.7/5 - (21 votos)
Autor
Galvão & Silva Advocacia

Artigo escrito por advogados especialistas do escritório Galvão & Silva Advocacia. Inscrita no CNPJ 22.889.244/0001-00 e Registro OAB/DF 2609/15. Conheça nossos autores.

Revisor
Daniel Ângelo Luiz da Silva

Advogado sócio fundador do escritório Galvão & Silva Advocacia, formado pela Universidade Processus em Brasília inscrito na OAB/DF sob o número 54.608, professor, escritor e palestrante de diversos temas relacionado ao direito brasileiro.

2 comentários para "Fraude Bancária: Saiba Tudo e porque Contratar um Advogado Especialista "
  1. Jaqueline Muller disse:

    Boa tarde
    Vocês atendem clientes de outras cidades?
    Moro em Montenegro/RS
    Grata

    1. Galvão & Silva disse:

      Olá, Jaqueline Muller! Atendemos, nosso escritório atua em todo Brasil e no exterior. Clique no link e agende uma consultoria especializada: https://www.galvaoesilva.com/contato

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