Fraudes: como se proteger em pagamentos digitais

Como proteger sua empresa contra fraudes em pagamentos digitais

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01/09/2022

10 min de leitura

Atualizado em

Fraudes Em Pagamentos
Fraudes em pagamentos digitais ocorrem quando indivíduos utilizam métodos ilegais para desviar ou se apropriar de dinheiro de terceiros. Com o crescimento das transações digitais, é essencial compreender as formas de proteção para evitar prejuízos financeiros.

Será que sua empresa está realmente protegida?

Empresas com operações digitais são frequentemente alvos de ações fraudulentas, realizadas por cibercriminosos que exploram dados fornecidos na internet para se beneficiar de compras e transações ilegítimas.

Na maioria das vezes, os ataques têm como alvo transações realizadas com cartões de crédito, já que hackers podem acessar informações pessoais e de pagamento. Isso resulta em compras fraudulentas, chargebacks para as lojas e, muitas vezes, na perda da confiança dos consumidores.

Com a introdução de novos métodos de pagamento, como o Pix, os fraudadores encontram novas brechas, já que essas tecnologias ainda são recentes e melhorias continuam sendo implementadas.

Mas não se preocupe, o objetivo deste artigo é oferecer um conteúdo completo sobre fraudes e as estratégias de prevenção que sua empresa pode adotar. Ao longo deste material, você conhecerá os principais tipos de fraudes e entenderá a importância de identificá-las de forma eficaz.

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Overview do cenário de fraudes no e-commerce brasileiro

Com o avanço tecnológico e a mudança no comportamento do consumidor, o volume de vendas pela internet cresceu significativamente, o que também resultou no aumento das tentativas de invasão de contas e fraudes em pagamentos.

Muitos criminosos passam horas estudando maneiras de cometer fraudes, e, apesar dos investimentos em proteção e segurança, ainda conseguem realizar seus crimes, prejudicando tanto consumidores quanto empresas.

No primeiro semestre de 2022, o Brasil registrou mais de 2,8 milhões de tentativas de fraude no e-commerce, um aumento de 9% em relação ao mesmo período de 2021, segundo o Mapa da Fraude da ClearSale. Conforme o banco de dados da empresa, o valor total dessas tentativas ultrapassa os R$ 2,9 bilhões.

Sem limites: conheça os tipos mais comuns de fraudes virtuais

As fraudes virtuais mais comuns costumam explorar vulnerabilidades, seja de sistemas ou de usuários. Os fraudadores observam o modo de operação das plataformas e se aproveitam das brechas existentes.

Os tipos mais comuns de fraude

Fraude efetiva

Durante o processo de checkout ou pagamento com cartão de crédito, os invasores tentam acessar informações e dados dos usuários para utilizá-los em transações fraudulentas. Em alguns casos, o criminoso pode já ter acesso às informações da vítima.

Essa fraude pode gerar sérios problemas de crédito para o titular, pois o fraudador pode abrir contas e linhas de crédito em seu nome. A fraude se concretiza quando a compra é realizada, muitas vezes com alteração de endereço de entrega. O titular do cartão só percebe o golpe ao verificar cobranças indevidas na fatura, o que resulta em chargebacks, prejuízos para a loja e a perda do produto, já que ele não será devolvido ao estoque.

Password cracking (roubo de senhas)

Alguns hackers dedicam-se intensamente a descobrir senhas para invadir sistemas e alterar os dados de entrega das mercadorias adquiridas. Com as senhas e o Código de Verificação (CVV) em mãos, os prejuízos podem ser incalculáveis, dependendo do limite disponível no cartão. O fraudador se passa pelo consumidor, realizando compras sem levantar suspeitas.

Autofraude

Esse tipo de fraude é, infelizmente, comum no ambiente online, embora não devesse acontecer. Ela ocorre quando o próprio usuário, de má-fé, realiza a compra, recebe o produto e depois abre uma contestação alegando não ter efetuado a compra. Com o prazo de 180 dias permitido para questionar a fatura, o usuário solicita o estorno do valor, prejudicando a empresa.

Phishing

O phishing é uma tentativa de obter informações pessoais de forma enganosa. O fraudador se passa por uma instituição legítima, como um banco ou uma loja, e envia e-mails ou mensagens falsas, geralmente com links que contêm vírus ou pedem senhas e dados confidenciais. Sem perceber a cilada, o usuário acaba clicando nos links ou fornecendo suas informações, que são então usadas para realizar compras ou abrir contas em nome da vítima.

Fraude limpa

A fraude limpa é caracterizada pela ausência de vestígios óbvios de uma ação criminosa. Nesse tipo de fraude, as compras são realizadas normalmente, mas o cliente acaba percebendo que foi cobrado por um produto que não recebeu. A empresa, por sua vez, não recebe o pagamento nem tem o produto de volta no estoque, o que gera prejuízos financeiros.

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Preciso reforçar a proteção da minha empresa?

São muitos os motivos para adotar medidas de prevenção contra fraudes. Os principais estão relacionados ao crescimento da empresa e à credibilidade com os clientes. Uma empresa que oferece um processo de venda seguro e transparente conquista a confiança do público, o que impacta positivamente as vendas e a reputação da marca.

A seguir, apresentamos as principais vantagens de manter sua empresa atualizada em relação às medidas antifraude.

Evitar prejuízos

Quando uma fraude ocorre, é comum que a empresa absorva todo o prejuízo financeiro, mesmo sem ter controle sobre a ação de terceiros. As atividades fraudulentas podem gerar ônus significativos para o negócio, como: 

●   Cliente mal-intencionado alegando não ter realizado a compra;

●   Compra realizada com dados furtados;

●   Desvio de dinheiro;

●   Furtos em geral;

●       Compra mascarada.

Ao contar com um sistema antifraude, a empresa se resguarda desses problemas e evita prejuízos que podem comprometer a saúde financeira do negócio.

Aumentar a segurança

Para melhorar a segurança, a empresa deve implementar um sistema antifraude capaz de detectar as inúmeras tentativas diárias de ataques. O sistema oferece mecanismos de verificação que bloqueiam a entrada de hackers nas plataformas de pagamento, protegendo assim os dados dos clientes e da empresa.

Manter os lucros

Empresas que investem na prevenção de fraudes tendem a atrair mais consumidores, que passam a confiar mais na marca. As vendas online, por exemplo, são bastante afetadas quando os consumidores se sentem inseguros ao comprar em um site. Para manter a rentabilidade, é essencial aumentar as vendas, e prevenir tentativas de invasão ou roubo de informações contribui para a competitividade e lucratividade da empresa.

Contribuir com o crescimento do negócio

Prevenir fraudes é uma estratégia crucial para o crescimento sustentável do negócio. Uma empresa só demonstra potencial de expansão quando é sustentada por uma base sólida de segurança e transparência, elementos fundamentais para conquistar a confiança dos clientes e impulsionar as vendas.

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Colocando a mão na massa

Ao longo deste artigo, destacamos a importância de adotar medidas de segurança para prevenir fraudes em sua empresa. Esse cuidado é essencial para a sobrevivência de qualquer negócio, especialmente no ambiente digital. Por isso, é fundamental estar atento e saber o que considerar ao escolher o melhor sistema antifraude.

Entenda as necessidades do seu negócio

De nada adianta contar com o sistema antifraude mais moderno do mercado se ele não atender às necessidades específicas do seu negócio. O primeiro passo é entender a fundo a operação, os objetivos e os pontos críticos da sua empresa. Com essas informações em mente, será mais fácil selecionar a solução mais adequada.

Tecnologia

Não basta apenas ser ágil. Em um contexto hiperconectado, com inovações constantes, é necessário ir além para garantir a proteção do seu negócio.

Por isso, o sistema escolhido deve oferecer soluções inovadoras e robustas, com tecnologias capazes de prever e identificar fraudes com maior precisão. Procure opções que integrem Inteligência Artificial e Machine Learning, pois essas tecnologias garantem uma análise mais eficiente e assertiva dos dados.

Reputação

Na hora de garantir a segurança do seu negócio, escolher os fornecedores e parceiros com cuidado é fundamental. Estamos falando de uma etapa crucial para a continuidade do negócio no ambiente digital.
A solução escolhida deve ser fornecida por empresas com experiência no setor e boa reputação. Além disso, é essencial que o fornecedor ofereça um suporte humano de qualidade, disponível para esclarecer dúvidas e resolver problemas rapidamente.

Quais são os principais tipos de fraudes em pagamentos digitais?

As fraudes em pagamentos digitais englobam ações como o phishing, que recolhe dados pessoais mediante páginas falsas, e o skimming, que consiste na cópia de informações de cartões em terminais ilícitos. A fraude de chargeback, também chamada de fraude amigável, acontece quando um cliente questiona uma compra que de fato realizou. O account takeover possibilita que criminosos tenham acesso a contas de usuários para efetuar transações comerciais. 

Como proteger seus dados pessoais e financeiros contra fraudes online?

Para proteger seus dados pessoais e financeiros contra fraudes online, crie senhas fortes e únicas e ative a autenticação em dois fatores. Desconfie de e-mails suspeitos, mantenha seu software atualizado e evite redes Wi-Fis públicas sem segurança. Monitore suas contas regularmente para identificar atividades suspeitas e utilize um bom antivírus. Vale ressaltar que, é sempre importante ser cauteloso ao compartilhar informações pessoais e sempre verificar se sites de compras são seguros.

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Fraudes em pagamentos por cartão de crédito: o que você precisa saber

A preocupação com fraudes em pagamentos com cartão de crédito está aumentando, impactando tanto consumidores quanto empresas. Os tipos mais comuns incluem phishing, skimming, fraude de identidade, cobranças fraudulentas (fraude amigável) e encerramento de conta. Para se resguardar, é crucial utilizar senhas robustas, ativar a autenticação de dois fatores, verificar os extratos com frequência e desconfiar de e-mails duvidosos.

O papel das empresas de pagamento na prevenção de fraudes

As empresas de pagamento têm um papel crucial na prevenção de fraudes, implementando sistemas de autenticação robustos, como autenticação em dois fatores e biometria. Elas utilizam tecnologias de detecção de fraudes em tempo real, empregando algoritmos de machine learning para identificar atividades suspeitas. Logo, protocolos de segurança rigorosos, como criptografia de dados, são fundamentais para proteger informações sensíveis.

Como denunciar fraudes em transações financeiras?

É essencial denunciar fraudes em operações financeiras. Inicialmente, contacte o seu banco para informar sobre a transação suspeita e bloquear a conta, se for preciso. Registre todas as provas pertinentes, tais como extratos e comunicações. Depois, registre o incidente na delegacia ou através do site da Polícia Civil, além de comunicar o Procon ou o Banco Central. Também informe a plataforma de pagamento em questão.

Como identificar que fui vítima de uma fraude financeira?

Fique atento as transações não reconhecidas, mudanças nos saldos, comunicações estranhas e acesso não autorizado às suas contas. Solicitações de pagamento incomuns e atividades suspeitas no seu relatório de crédito também são sinais de fraude.

O que devo fazer se for vítima de uma fraude em pagamento online?

Se você for vítima de fraude em pagamento online, informe o vendedor e seu banco para cancelar a transação. Altere suas senhas e considere a autenticação em dois fatores. Monitore suas contas, registre um boletim de ocorrência e, se necessário, congele seu crédito.

Quem é responsável por ressarcir as vítimas de fraudes em pagamentos?

O ressarcimento de vítimas de fraudes em pagamentos é geralmente feito pelos bancos, que têm políticas de proteção, ou pelo vendedor/plataforma em compras online. É importante notificar rapidamente o banco ou a plataforma para iniciar o reembolso.

Quais são os sinais de alerta de uma possível fraude em transações financeiras?

Os sinais de alerta de fraude em transações financeiras incluem transações não reconhecidas, mudanças inesperadas nos saldos, comunicações estranhas solicitando informações pessoais, acesso não autorizado às contas e solicitações de pagamento incomuns.

Precisando de um Advogado Especialista em sua causa?Somos o escritório certo para te atender.

Conclusão

Com o crescimento das transações online, é crucial entender os métodos de proteção para prevenir danos financeiros. Caso necessite de aconselhamento especializado em assuntos jurídicos, não hesite em procurar assistência profissional.

O escritório Galvão & Silva possui uma equipe de advogados experientes, prontos para proporcionar a melhor consultoria. Faça contato agora para marcar uma consulta e obter detalhes sobre como podemos auxiliar em sua situação particular. 

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Autor
Galvão & Silva Advocacia

Artigo escrito por advogados especialistas do escritório Galvão & Silva Advocacia. Inscrita no CNPJ 22.889.244/0001-00 e Registro OAB/DF 2609/15. Conheça nossos autores.

Revisor
Daniel Ângelo Luiz da Silva

Advogado sócio fundador do escritório Galvão & Silva Advocacia, formado pela Universidade Processus em Brasília inscrito na OAB/DF sob o número 54.608, professor, escritor e palestrante de diversos temas relacionado ao direito brasileiro.

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