Cobrança Extrajudicial: Como Solucionar Pendências Financeiras

Abordar o tema da cobrança extrajudicial é de extrema importância por diversas razões. A cobrança extrajudicial desempenha um papel crucial no contexto econômico e nas relações comerciais, afetando tanto os credores quanto os devedores. Pensando nisso, os advogados do escritório Galvão & Silva Advocacia elaboraram este artigo.

O que é cobrança extrajudicial?

A cobrança extrajudicial é uma forma de buscar o pagamento de dívidas ou valores pendentes sem recorrer ao sistema judiciário. 

Nesse tipo de cobrança, o credor ou uma empresa especializada em cobranças atua diretamente junto ao devedor para tentar recuperar o crédito de forma amigável, sem a necessidade de iniciar uma ação judicial.

Diferente da cobrança judicial, que envolve o ajuizamento de uma ação na justiça para obter um título executivo judicial, a cobrança extrajudicial acontece fora do ambiente dos tribunais. 

A sua principal finalidade é buscar acordos e negociações que permitam a regularização da dívida de forma mais rápida e menos onerosa para ambas as partes.

Quais são os objetivos da cobrança extrajudicial?

Os objetivos da cobrança extrajudicial são diversos e visam alcançar soluções amigáveis para a regularização de dívidas pendentes. Essa forma de cobrança tem como principais propósitos:

• Recuperação de Crédito: o principal objetivo da cobrança extrajudicial é recuperar o crédito pendente, ou seja, buscar o pagamento da dívida pelo devedor de forma amigável e rápida, evitando assim o acionamento do sistema judiciário.
• Negociação de Acordos: a cobrança extrajudicial possibilita a negociação entre o credor e o devedor para estabelecer acordos que permitam o pagamento da dívida em condições mais vantajosas para ambas as partes. Isso pode incluir parcelamentos, descontos ou outras facilidades que viabilizem a quitação da dívida.
• Preservação do Relacionamento Comercial: ao buscar uma solução amigável, a cobrança extrajudicial visa preservar o relacionamento comercial entre o credor e o devedor. A manutenção de um relacionamento saudável pode ser importante para futuras transações comerciais entre as partes.
• Agilidade no Processo de Recuperação: a cobrança extrajudicial é geralmente mais ágil do que a cobrança judicial, permitindo uma resposta mais rápida para o credor e uma solução mais eficiente para o devedor.
• Redução de Custos: a cobrança extrajudicial tende a ser menos custosa do que o processo judicial, pois não envolve taxas e despesas judiciais. Isso pode ser vantajoso tanto para o credor quanto para o devedor.
• Prevenção de Inadimplência Futura: a negociação amigável e a busca de soluções flexíveis podem ajudar o devedor a regularizar suas dívidas e evitar a reincidência de inadimplência no futuro.
• Minimização de Conflitos: ao buscar a conciliação e o diálogo entre as partes, a cobrança extrajudicial visa minimizar conflitos e evitar litígios prolongados, que podem ser desgastantes e onerosos para ambas as partes.
• Evitar Negativação e Restrições de Crédito: caso o devedor não pague a dívida após as tentativas de cobrança extrajudicial, a negativação do seu nome nos órgãos de proteção ao crédito pode ser utilizada como medida adicional para estimular o pagamento.

Dessa forma, os objetivos da cobrança extrajudicial são buscar uma solução amigável para a quitação de dívidas pendentes, preservar o relacionamento entre as partes e evitar os custos e desgastes de um processo judicial. 

Contudo, é importante que a cobrança extrajudicial seja realizada de forma ética e respeitando os direitos do devedor, evitando práticas abusivas e garantindo a transparência no processo de negociação.

A cobrança extrajudicial é legal?

Sim, a cobrança extrajudicial é legal e é uma prática comum e legítima para buscar a recuperação de créditos ou valores pendentes. Ela é amparada pelo ordenamento jurídico e está em conformidade com as leis e normas que regulam as relações de crédito e os direitos do consumidor.

No entanto, é importante ressaltar que a cobrança extrajudicial deve ser realizada de acordo com os princípios da ética, transparência e respeito aos direitos do devedor. Existem leis específicas que regulamentam as atividades de cobrança e buscam proteger os consumidores de práticas abusivas ou coercitivas.

A cobrança extrajudicial geralmente é conduzida pelas próprias empresas credoras, por seus departamentos de cobrança, ou por agências especializadas em recuperação de crédito contratadas para realizar esse tipo de serviço.

Entre os cuidados que devem ser observados durante a cobrança extrajudicial estão:

• Não utilizar ameaças ou coações para pressionar o devedor a pagar a dívida.
• Não expor publicamente a situação de inadimplência do devedor.
• Respeitar os horários permitidos para realização de contatos telefônicos, conforme a legislação.
• Não utilizar meios vexatórios ou constrangedores para obter o pagamento.
• Respeitar o direito do devedor de negociar e propor condições de pagamento.
• Informar corretamente sobre o valor da dívida, juros e encargos.

Caso o devedor se sinta vítima de práticas abusivas ou ilegais durante a cobrança extrajudicial, ele pode denunciar o caso aos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, e também buscar orientação de um advogado especializado em direito do consumidor.

Em última instância, se não houver acordo amigável na cobrança extrajudicial, o credor pode optar por ingressar com uma ação judicial para recuperar o crédito. Entretanto, a cobrança judicial é uma etapa posterior, que somente é acionada após o esgotamento das tentativas extrajudiciais de negociação e pagamento da dívida.

Quais são os direitos do devedor durante a cobrança extrajudicial?

Durante o processo de cobrança extrajudicial, o devedor possui uma série de direitos que devem ser respeitados pelas empresas credoras ou por seus representantes. 

Esses direitos são estabelecidos para garantir que o devedor seja tratado com dignidade e que a cobrança seja realizada de forma justa, transparente e em conformidade com a legislação vigente. Alguns dos principais direitos do devedor durante a cobrança extrajudicial incluem:

Direito à Informação

O devedor tem o direito de receber informações claras e precisas sobre o débito pendente, incluindo o valor da dívida, juros, encargos, e a origem do crédito.

Direito ao Esclarecimento de Dúvidas

O devedor tem o direito de questionar e esclarecer dúvidas sobre a dívida ou sobre o processo de cobrança, podendo solicitar informações adicionais sempre que necessário.

Direito à Privacidade

O devedor tem o direito à privacidade e não pode ser exposto publicamente como inadimplente, nem sofrer constrangimentos ou ameaças durante o processo de cobrança.

Direito ao Sigilo Bancário

As informações financeiras do devedor são protegidas pelo sigilo bancário e não podem ser divulgadas sem autorização expressa do devedor ou por decisão judicial.

Direito à Negociação

O devedor tem o direito de negociar a forma de pagamento da dívida, podendo propor parcelamentos ou outras condições que sejam viáveis para a sua situação financeira.

Caso o devedor considere que seus direitos estão sendo desrespeitados ou que está sendo alvo de práticas abusivas durante a cobrança extrajudicial, ele pode buscar orientação junto aos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, e também consultar um advogado especializado em direito do consumidor ou cobrança para garantir a proteção de seus direitos.

Importância de um advogado especialista em cobrança extrajudicial

A importância de um advogado especialista em cobrança extrajudicial é significativa para todas as partes envolvidas nesse processo. Tanto para os credores quanto para os devedores, contar com a assessoria de um profissional especializado é fundamental para garantir que a cobrança seja conduzida de forma legal, ética e transparente. Algumas razões que destacam a importância desse advogado são:

Conhecimento especializado

Um advogado especializado em cobrança extrajudicial possui amplo conhecimento das leis, normas e jurisprudência relacionadas ao assunto. Isso permite que ele compreenda os direitos e deveres tanto dos credores quanto dos devedores e possa conduzir a cobrança de acordo com a legislação vigente.

Proteção dos Direitos do Devedor

O advogado especializado atua como defensor dos direitos do devedor, garantindo que a cobrança seja realizada de forma justa e que não haja abusos ou práticas ilegais que prejudiquem o devedor.

Negociação Estratégica

O advogado pode atuar na negociação com os credores em nome do devedor, buscando condições mais favoráveis de pagamento e evitando que o devedor seja pressionado por práticas abusivas de cobrança.

Prevenção de Cobranças Indevidas

O advogado pode analisar a dívida e verificar se ela está de acordo com os termos do contrato original, evitando que o devedor seja alvo de cobranças indevidas ou que envolvam juros e encargos abusivos.

Análise de Contratos e Documentos

O advogado pode analisar os contratos e demais documentos relacionados à dívida, verificando sua validade e legalidade, e buscando possíveis irregularidades que possam ser usadas em favor do devedor.

Solução de Conflitos

Caso surjam conflitos entre as partes durante a cobrança extrajudicial, o advogado pode mediar e buscar soluções amigáveis para evitar que a questão se agrave e se torne um litígio judicial.

Em suma, um advogado especializado em cobrança extrajudicial é essencial para proteger os interesses e direitos do devedor durante esse processo, além de garantir que a cobrança seja realizada dentro dos limites legais e de forma justa para ambas as partes envolvidas. 

Para os credores, contar com um advogado especializado também pode auxiliar na condução adequada da cobrança, evitando que suas práticas possam ser questionadas ou levem a futuros litígios.

Ter um advogado experiente ao lado é essencial para enfrentar efetivamente as questões legais envolvidas. Nosso escritório de advocacia Galvão & Silva possui especialistas em cobrança extrajudicial. Entre em contato agora mesmo, nossos profissionais terão prazer em ajudar você!